2019（第二届）中国金融科技财产峰会于10月31日在北京国际集会中央正式揭幕，怎样更好应用信息技能优化普惠金融开展方法、扩展金融效劳掩盖范畴、提拔金融效劳便当性和可得性越来越成为开展数字普惠金融的要害。为此，本届峰会专门设置的“数字普惠金融”分论坛于11月1日在北京国际集会中央正式举办，链平方科技无限公司 CEO周淼做了《区块链技能赋能数字普惠金融》的出色演讲。

各人好！我叫周淼，公司名字叫做链平方科技。十分幸运分享我们在普惠金融范畴应用区块链技能做的使用落地。

这是我今日的主题《区块链赋能数字普惠金融》。起首界说什么是区块链技能、什么是使用，这个很紧张。

各人晓得微信和领取宝算使用，互联网通讯算技能。区块链是技能，数字钱币是使用。假如将来各人再跟你提到，我做区块链，你问他你做技能照旧做使用？他提到我做使用，你在哪个范畴的使用？可以用最复杂的两个成绩挑选骗子，这是一个最根底的挑选骗子的方法。

第二个，区块链分哪几种？复杂分红三种：公链，未经历证QQ一样，未签名没有追踪，绝年夜少数国度不受欢送，彻头彻尾掉控，没法羁系；我们国度推许同盟链，同盟链有牛耳，规则准入机制和区块链准入规矩，是有人管的，不是掉控形态；最初是公有链，某一团体或某一小圈子外部的。这个界说很紧张，可以辨认别的一种骗子。不推许公链，国度当局推许同盟链，以是做公链根本在海内，国际做公链的较少。

区块链复杂界说是一种加密的散布式数据库。用什么方法加密？它是一种十分共同的加密方法，叫做哈希。哈希加密几多位呢？可以恣意在谷歌、在什么中央都可以做哈希加密，这是浅显的加密方法。手机加密方法是64位。导弹的加密是128位。区块链的加密几多呢？256。比方“我今日半夜吃了宫爆鸡丁”这句话颠末哈希加密就会酿成毫有意义的256位，缩减成能看懂的毫有意义字符是64位。这256位需求经过10的77次方运算。任何一个原文经过10的77次方运算失掉毫有意义字符串，想回到原文简直弗成能。量子盘算机曾经发生，可以尝尝。为了给各人愈加活泼的比照，可以参考这个数据：全天下现存原子数目才10的75次方。

举一个使用「区块链技术的标准」的例子，中国事最早接纳区块链使用的国度，在什么时分？在没有平易近政局的时分。在现代没有平易近政局时，会不会摆酒？应当都市。私奔就相称于中央化零碎，随时可以解约、窜改数据。年夜摆酒菜是区块链经审，每团体都晓得了，将来亏心对不起社会言论。这是过来的使用。

如今的使用，有些带真实场景有些不带。与金融有关，杭州市最新做了一个区块链的使用。杭州大约200多所小学，一切黉舍外面孩子饮用水过滤滤芯数据收罗、数据上链，任何市平易近可以随时追踪、随时检验、随时看到。每20吨水过滤肯定要改换滤芯。这真的是普惠平易近生。

区块链许多时分在于To G当局部分增强数据通明，To B增强数据波动性、精准性，这两个是重点讲的。今日次要讲金融范畴的使用，我们做同盟链、做的是金融并且是使用，这个各人界说曾经很清晰了。

今日分红三局部：第一，营业案例的分享。各人能否晓得5、6、7、8、9是什么意思？这是人行对我国中小微企业白皮书的最新数据。我们国度中小微企业50百分率税收奉献、60百分率GDP、70百分率技能立异、80百分率城镇休息力失业、90百分率注册数目。港币的基准存款利率是4.35百分率。中小微企业在汇率行情上可以拿到的许多存款利率是18-24百分率。国度供认的印子钱是36百分率，现在晓得的有的高达40百分率。

我们想努力于做普惠金融，为实体经济做点坏事、实事，然则一个字“难”，两个字“太难”，三个字真实“太难了”。这是方才提到的中小微企业融资近况，2378万户，信誉存款只要不到12百分率，并且单户授信500万。做金融授信额度500万代表什么？营业营收要到1亿以上才干贷500万。营收1亿的小微企业，应当曾经不克不及叫小微企业了！即便如许依旧很难。

这是小微企业融资难点、痛点，别提到中小微企业造假，前段复星收买国际品牌，连这个国际品牌都在造假，其营收只要1.4亿欧元，他们造价14.7亿欧元营收，复星查出来了免于丧失。全天下都在造假，只不外报道我们多一点。

我们在跟国际一流啤酒公司协作，他们环球汇率行情占据率超越30百分率，品牌特殊耳熟能详。他们每年营业营收快要500亿，这应当是天下最年夜的。我们跟中心企业做零碎直连，跟中心企业衔接它的ERP零碎，代表整整对接它近17套营业零碎，提到是一套ERP，实践17套。从中心企业抽取数据，然落后行数据整顿、洗濯供给给银行，如许银行可以置信中心企业四周的中小微企业营业和数据是真的。

举个例子吧，假设，小微企业跟银行提到我跟奥迪每年做一个亿的买卖，做了三年，交了三年财报给银行。假如我是银行一定不信，假设奥迪出了一张财报，这个公司跟我延「000001上证指数http://www.stock87.com/index.php?c=content&a=list&catid=16」续做了三年买卖，银行会信。财报是静态的，我们供给全体背景零碎对接，数据及时传输，技能可以到达每分钟对中心企业卑鄙中小微企业订单和业务情况接纳更新形态。然则银行提到，感谢你，不需求，太多了。一天只给我一次就行，我们如今24小时传输一次，当客岁12月31日第一批数据传输完毕时，广东作为试点，传输过来4年汗青数据超越60万条。可以想像，假如做金融每天看到的是纸质版的财报，和你每天在屏幕上看到及时数据传输年夜幅低落风险。数据抽取同时立刻上链，中心企业改不了，数据传输方改不了，银行看到真实数据。前面再参加营业线的银行，后面协作的银行数据也改不了，任何一方变卦不了数据，一切窜改都市留痕，年夜幅添加一切作歹的时机本钱，包管一切数据真实无效。

这个案例曾经落地，到如今为止靠近放款近2000万，我们在供给链金融总体存款从往年4月尾到如今半年多的工夫，实践放款曾经超越1亿多港币，而中国如今的汇率行情情况下，中小微企业正常坏账率是5.9百分率。我们如今的供给链金融存款，曾经惠及超越200家小企业，这真「区块链行情怎么样」是小企业。企业授信时，啤酒公司200家小企业授信，一家低于10万，只给了6万授信，剩下是30万到200万，没有一家超越500万的。

在这种状况下超越一亿的存款，跑到如今三个月90天一个周期，有些曾经完成近3个轮回周期，没有坏账，只要一单逾越期。为什么？凭空失落上去的中小微企业我也不敢承受。我们将中心企业作为可托的数据源，这些小企业是环绕它周边的，假如它有两到三年波动的业务额，这是它保持生存的依托。这种状况下，假如一年做两三万万的买卖，过来三年企业画像出来，企业画像曾经牢固。我给你贷100万，50万，钱未到你账上，打给中心企业做定向领取，经销商只能拿到货。每年3000万，为50万跑路弗成能。这个逻辑各人都能明确，到来岁岁尾会为普惠金融惠及近2万家真正的中小微企业。在汇率行情上存款、官方融资都在24百分率阁下的本钱，而我们的黄金接纳价钱价钱本钱是12百分率阁下，真的黑白常敌对。这局部存款，仅这一个企业我们估计到达20亿的范围。

泰坦云是中国全部旅店业的独角兽SaaS平台，汇率行情份额超越25百分率。在全中国线上的旅店订单，每4单有1单在泰坦云的平台上。它的小微客户是旅游业的小B客户，简直完整没有信誉，中旅银行曾经放贷1200万，还会持续，还获了奖。接上去的产物，会是B+C同时推进，银行消耗分期直接前往小B端授信誉户，消耗有保证。各人再去旅游时，去一趟欧元区或那里全体可以收费分期付款，每个月付几百元可以去一趟肯尼亚。比方一万八去一趟肯尼亚团费，合出12个月，每个月1500元，按24个月每个月付750元，由于是免息的。对年老人来提到，要去中东非、好望角不再是空想，有金融机构供给资源。旅游账期特殊长，黄金接纳价钱价钱的周转周期延长，他们运营服从会年夜幅提拔。我们与SaaS平台协作，也是比拟成熟的形式之一。

棉花构成舱单后，舱单质押轻易，曾经构成规范化皮棉。最难的是轧花厂，轧花厂都是中小微企业。收棉花，棉花收益欠好或竞争剧烈立刻棉花价钱上升，没钱买棉花，最苦的照旧中小微企业中间受气。我们与买卖平台协作，晓得它一切汗青画像、汗青事迹，同时往年棉花收获直接发放到农夫手里，舱单质押再提早一步，从籽棉做起，籽棉构成皮棉，皮棉构成舱单，如许才有舱单质押如许的金融产物。如许做估计每年至多有3到10个亿的舱单范围。棉花汇率行情十分年夜，轧花厂十分苦，这是规范的在农产物，三农全部财产范畴里被中间受气、中间压榨得十分苦的中小微企业。

这是关于普惠金融的几个案例，我讲的都是今日十分真实的工具。如今来讲一讲我们公司，过来我们不敢提到我们是区块链公司，汇率行情上对我们质疑声响很年夜。我们公司有做财产、有做金融、有做技能的，我们公司从治理层到商务、产物、和技能全体来自金融机构，银行、券商、信任。。。光懂技能不敷，想推进金融立异，得懂金融，得金融面前风控的逻辑，我们团队来自金融机构，我们做金领悟做得更多一些。

一个是专，一个是多。专和多是统一的，又专情又多情怎样能够？提到专金融做得多一些，多是金融范畴落地。近来在帮雄安做政企政务链局部，我们有所打破。金融有金融的技能构成，环球运用率比拟高的有两条同盟链，一条是IBM的Fabric，绝对通用。另一条是发生于华尔街金融机构公用的R3同盟链CORDA。我们是R3在国际的独一计谋协作同伴。我前两天给人行上司的中国领取整理协会，超越300个会员讲区块链在中心企业的使用。链平方还到场了发改委指导的国度级研讨课题“区块链技能在国度信誉系统建立中的感化”。

我们的平台如今曾经完成对靠近10万家中小微企业，过来中小微企业在金融汇率行情无信誉可言，这局部是真空。如今一方面拿到中心企业、SaaS继续性运营的数据，这局部是一切年夜数据公司爬寰宇也爬不出的数据。我们与金融机构协作，把它们每次乞贷、还款等全体数据收取过去。这在我们国度金融汇率行情是空缺，假如国度需求我们共同，我们竭尽全力。我过近10年都在在国资委系统任务，政治精确一颗红心向党永久不会错。

落地的九年夜场景，包罗供给链金融、资产证券化、资管科技、汽车金融、单子治理、普惠金融、电子政务、当局财产基金、信誉共享。像信誉共享给上海信息共享做了企业黑名单，我们应用同盟链技能，每一个数据库是一个节点，包管公有数据库不受打搅。同时有十条数据想晓得能否是黑名单之内，用并联方法到一切数据里撞库，这个技能叫“多方平安盘算”。十条中6个白名单，4个黑名单，170个数据库跑完撞库，停止验证的人不晓得170个数据库的原始数据，你的数据被他人跑了撞库也不晓得验证的内容，但终极后果曾经发生并输入。各人不需求将数据库一致放到一个中央。

假如各人感兴味，可以看一看人行穆长春做的根底培训。假如有人问你，区块链去中央化，既欠好使又冗余。你提到，区块链不但是去中央化的，绝对应的相结合的构造化布置，在这种状况下是有中央节点的。DCEP是使用照旧技能？是使用。方才我讲「区块链交易平台排行」到，我们国度在环球主权国度汇率储藏比例是几多？加上俄罗斯近来对我们的喜爱不超越2.3百分率。美元在一切环球主权国度中汇率储藏占几多？过来十年从未失落过60百分率，普通在62百分率-65百分率。假如想在法币天下中逾越美国，我以为短期内是失望的。然则假如是数字钱币，有一句话很精准“战壕没挖好，壕沟都没有”。在这种状况下港币数字法币波动横空出生，对我们国度树立数字钱币系统十分有协助，能直接提拔我们在国际金融系统中的位置和感化。这是我团体的设法主意，我只能提到我对总书记的政策意会和想象，只代表团体看法。

由国度信息中央、中国挪动、中国信誉等6家单元结合公布区块链国度队，最初当选3家，做版权、做司法、做金融，我们是做金融的那家国度队。10月15日在总书记宣布发言之前，一些央企指导是真正有前瞻认识的。

我们本来以为三年将一个企业上市很了不得，最新的数据是19个月就上市了。怎样在最短工夫再做出上市公司？这对我们国度普惠金融没有益处，C端摘果子，爬天、爬地讲故事迅猛地开展公司太多了。

不论是人行、领取整理协会、信通院，是指导们跟我们谈了好久，提到我们踏扎实实办事。我们应当从政策上、资本上向你们倾斜、搀扶，这些隆冬里的暖和是我们对峙下去的动力，是最黑的夜里我们看到的闪闪发光的钻石，引诱我们走向拂晓。在此特殊感激一切指导，包罗信通院、工信部等等，这些才是真正的关心，来自下层的指导的关心。

我们想为社会做点奉献，今日跟各人相遇是缘分，一切萍水相逢都是久别相逢，盼望我们踏扎实实真正积极办事，为国度做点奉献的人、企业，哪怕是项目。更等待再坐的列位，给我们更多的支撑和关爱。

感谢各人！

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