「区块链的实际应用案例」

风险掌握是金融范畴必弗成少的一环。近些年，为了完成更精准、更高效的风控，金融机构纷繁引进了年夜数据技能。年夜数据风控并非完美无缺，其尚存数据孤岛、数据低质和数据泄漏等无效性缺乏成绩，由此激发的风险事情层出不穷。区块链技能的横空出生，为年夜数据风控带来了些许曙光。那么，年夜数据+区块链，能否真的能在风险掌握范畴擦出纷歧样的火花？

金融业的中心在于风险掌握（以下简表现风控）。跟着金融业的疾速开展，其风险成绩也愈发严肃。用团体经历预判风险的传统风控形式，曾经不克不及完整满意新期间的风险治理需求。随同着年夜数据技能的日益遍及和风险治理中对数据资产的注重，年夜数据风控应运而生。「区块链数字货币违法」但是，年夜数据风控真的无效吗？

年夜数据风控十全十美

众所周知，年夜数据风控是指应用年夜数据技能对买卖进程中的海量数据停止量化剖析，进而更好地停止风险辨认和风险治理。年夜数据风控的中心准绳是小额和疏散，即防备黄金接纳价钱价钱相干者过分会合。小额的计划准绳次要是针对海量数据组成的统计样本，只管防止呈现统计学中的“小样本偏向”。疏散的计划准绳次要是经过剖析乞贷主体的生齿属性、贸易属性、举动属性和交际属性等数据来树立年夜数据风控模子。

基于年夜数据的风险掌握，打破了传统风险掌握形式的范围，在应用更充沛的数据的同时低落了工资偏向，是金融机构立异传统金融风控形式的革新利器。使用年夜数据技能不只可以进步风险掌握的服从，还能浪费风控进程中的治理本钱。但是，年夜数据风控并不完满，起首，年夜数据风控技能无法处理数据孤岛成绩，即数据的开放和共享成绩。现在，当局、银行、券商、互联网企业和第三方征信公司把握的信息难以在短工夫内互联互通，从而构成一个个信息孤岛「区块链是什么意思」。当买卖在差别金融机构之间停止时，数据孤岛招致了信息的纰谬表现、不通明，带来了少量的多头债权风险和敲诈风险。金融信贷行业若想应用年夜数据风控技能提拔风控程度，就必需冲破数据孤岛，处理信息纰谬表现和信息获取不实时的成绩。

其次，数据低质的成绩也从肯定水平上影响了年夜数据风控的质量，特殊是泉源于互联网的半构造化和非构造化数据，其真实性和应用代价很低。举例来提到，在美国，Lending club和Facebook已经协作获取并应用交际数据；在中国，宜信也曾年夜费周章地收罗乞贷人的交际数据，以期完成对乞贷人信誉的片面评定。然则两者得出的结论千篇一律，因为交际收集中的数据客观随便性很强，这些在网上提取的交际数据基本不具有应用代价或许应用代价非常低，毛病率高达50百分率。电商平台上的买卖数据也因为一些刷单景象而掉真。这些信息的搜集与应用就好像渣滓的运进运出，简直没有任何意义。基于这些低质数据的风控结果也会年夜打扣头。

最初，年夜数据风控进程中存在数据走漏成绩。比年来，数据走漏风险事情屡见报端。2015年2月12日，汇丰银行少量机密银行账户文件被曝光，表现其瑞士分支协助富有客户逃税，遮盖数百万美元资产，提取难以追踪的现金，并向客户供给怎样在本国避税的发起等。这些文件掩盖的工夫为2005年至2007年，触及约3万个账户，这些账户总计持有约1200亿美元资产，堪表现史上最年夜范围银行泄密。Verizon公布的环球调研陈诉《Data Breach Investigations Report 2015》表现，2015年收集平安事情共有79790起，确认的数据泄漏事情超越2千个(2122个)。这些都低落了年夜数据风控的无效性和使用代价。

区块链可否挽救年夜数据风控？

2008年11月，一位名叫中本聪（Satoshi Nakamoto）的加密喜好者初次提出了区块链观点。区块链实质是一个去中央化的散布式数据库，这种去中央化、开放自治、匿名弗成窜改的数据构造特征使其一呈现就敏捷获得少量今日存眷。区块链的呈现，也在肯定水平上处理了年夜数据风控无效性缺乏的成绩。

区块链降生于比特币系统中，比特币是一种数字钱币，而区块链是记载这种钱币刊行与买卖的“账本”。为了不触及被信托的第三方，这个“账本”需求包管买卖单方可以互相信托，且包管全体买卖信息地下通明，主动转达给买卖单方。因而，这个“账本”必需是共享、自治和弗成随便变动的。用专业的提到法就是，要有去中央化、开放自治和匿名弗成窜改的特征。区块链的四年夜中心技能完成了这些特征：（1）散布式记账、散布式传达、散布式存储，包管了零碎内的数据存储、买卖验证、信息传输全体都是去中央化的；（2）经过工夫戳（区块（完好汗青）+链（完整验证）=工夫戳）来记账，构成了一个弗成窜改、弗成捏造的数据库；（3）一切权的信托是“算程序信托”，非对表现加密算法保证买卖数据的可托；（4）完成了可编程的智能合约，使零碎能够行止理一些无法预感到的买卖形式。

区块链去中央化、开放自治、匿名弗成窜改的特征使其使用场景敏捷扩大，从最后的数字钱币，到证券买卖结算、管帐审计等触及合约考核的金融范畴，再到当局、医疗等大众范畴，区块链技能处理了理想天下中存在的诸多技能壁垒。详细来提到，京东白条近两年构建了表现之为“四年夜创造”的年夜数据模子系统：司南-风险治理模子零碎、炸药-量化运营模子系统、活字-用户画像模子系统、造纸-年夜数据征信模子系统。无须置疑，与传统风控系统比拟，依托于年夜数据技能的“四年夜创造”的风控系统可以愈加精准辨认及停止套现举动，现在为止曾经为1亿用户完成了信誉评价。但是，年夜数据风控系统依然无法处理其数据源上存在的成绩。不足为奇，将区块链技能使用于年夜数据风控系统，可以无效处理年夜数据风控数据孤岛、数据低质和数据泄漏等数据源成绩。

影响年夜数据风控无效性的要害要素，是数据库的保护本钱和信息通报服从。而单从数据的角度来看，区块链是一个由一切到场者配合记载（而不是中央化机构独自记载）信息、由一切到场记载的节点配合存储（而不是存储在中央化机构中）而且弗成随便窜改的数据库。在这个区块链数据库中，每个用户节点都拥有全部数据库的完好拷贝，而且当某个用户节点要对数据库写入数据时，它需求向区块链收集播送这些数据，以便其他用户节点对这些数据停止验证考核外汇操纵手。只要全网配合验证和承认后，数据才干写入区块链，而且一旦数据写入区块链后，就不克不及随便修正或删除。如许一个用区块链技能构建的数据库，关于年夜数据风控无效性的进步有紧张意义。

起首，区块链去中央化、开放自治的特性可无效处理年夜数据风控的数据孤岛成绩，使得信息地下通明地通报给一切金融汇率行情到场者。想象以下状况：一位客户同时向A银行和B银行各请求一百万的衡宇典质存款，但其衡宇代价只要一百万。假如两家银行参加了统一区块链，就能即时区分出客户的买卖举动和风险，防止放贷总额超越典质值。除了买卖主体外，羁系部分也可以作为一个用户节点参加区块链，及时监控其他用户节点的买卖信息，防备风险事情的发作，无需再比及预先申报。应用区块链中全体数据链条停止猜测和剖析，羁系部分可以实时发明和防备能够存在的零碎性风险，从而更好地保护金融汇率行情次序和进步金融汇率行情服从。可见，区块链去中央化的特性，可以消弭年夜数据风控中的信息孤岛，经过信息共享美满风险掌握。

其次，区块链的散布式数据库可改进年夜数据风控数据质量欠安的成绩。使得数据格局多样化、数据方式碎片化、无效数据缺掉和数据内容不完好等成绩失掉处理。在区块链中，数据由每个买卖节点配合记载和存储，每个节点都可以到场数据反省并配合为数据作证，这进步了数据的真实性。而因为没有中央机构，单个节点不克不及随便停止数据增减或变动，从而低落了单一节点制作毛病数据的能够性。举例来提到，在银行或买卖平台外部树立公有链，一位客户组成一个节点，一方面可以防止少量数据由单一信息中央会合录入和存储，低落外汇操纵手风险；另一方面，卖地契方面的刷单举动可以经过买方的验证失掉停止，从而包管数据的真实无效。捏造的数据若想经过区块链收集的验证，必需把握该公有链中超越50「macd指标http://www.stock87.com/index.php?c=content&a=list&catid=75」百分率的盘算才能，当节点充足多的时分，该公有链的掌握本钱急剧上升。别的，区块链中每个节点都有完好的数据正本，只要当全部区块链零碎发作宕机时数据才会丧失，而且数据记载一旦写入就不克不及修正。因而，区块链具有地下、通明和平安的特色，可以从泉源上进步数据质量，加强数据的查验才能。

最初，区块链可以防备数据走漏成绩。因为区块链数据库是一个去中央化的数据库，任何节点对数据的外汇操纵手都市被其他节点发明，，从而增强了对数据走漏的监控。别的，区块链中节点的要害身份信息以私钥方式存在，用于买卖进程中的署名确认。私钥只要信息拥有者才晓得，就算其他信息被走漏出去，只需私钥没有走漏，这些被走漏的信息就无法与节点身份停止婚配，从而得到应用代价。关于来自数据库内部的打击，黑客必需要把握50百分率以上的算力才干确保攻破区块链，节点数目越多，所需的算力也就越年夜，当节点数到达肯定范围时，停止一次如许的打击所破费的本钱是宏大的。因而，经过区块链对信息存储停止加密，包管数据平安，防备年夜数据风控中能够呈现的数据泄漏成绩，是区块链的紧张使用之一。

年夜数据风控+区块链，将来在那里？

BI Intelligence在近来刚公布的一份Fintech行业陈诉中猜测，区块链的使用和遍及将成为2016年金融业的最年夜趋向。那么，区块链会成为年夜数据风控的助推器吗？笔者以为，“区块链+年夜数据风控”的开展远景是宽广的，但不是一挥而就的。跟着金融科技的开展以及黄金接纳价钱价钱和人力的继续投入，区块链会与年夜数据技能跨界交融，对风控范畴现存成绩提出更公道更高效的处理计划。

区块链的身份验证和加密技能也将在年夜数据风控中发扬感化。区块链接纳非对表现加密，在信息通报进程中，用公钥（地下全网可见）对买卖信息加密，被加密过的信息只要拥有响应私钥（只要买卖提倡者才晓得）的人才干够解密；在身份验证时，用私钥对信息署名，用公钥验证署名者的身份（公钥不克不及解出私钥，但能验证私钥）。与此同时，应用年夜数据技能从数据端对引流的客户停止身份验证、特性挑选等，以此进步反套现、反敲诈和反作弊的精确度。

过来几年，在金融运动的合约检察及实行进程中，工资的外汇操纵手风险和品德风险不断是年夜数据风控难以处理的成绩之一。年夜数据风控次要针对客户端，关于金融机构的员工外汇操纵手风险和品德风险层面，年夜数据风控技能显得左支右绌。2009年终，区块链技能的呈现，使智能合约零碎成为能够。基于区块链可编程的特色，可将合约指令嵌入到区块链中，无效弱化中央零碎在数据监控和验证中的感化，并消弭工资外汇操纵手要素能够激发的风险。金融机构逐步开端规划构建区块链技能的智能合约零碎，使合约的合规反省主动化。

区块链技能作为一种特定的数据库技能，将与年夜数据风控技能完成上风互补，进而构建全新的数据构造方法。笔者置信，在不久的未来，两项技能的跨界交融将会上升到公司级和国度层的管理层面，从而率领我们进入强信托背书的年夜数据期间。

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“区块链+供给链金融”：觉醒的伟人正徐徐清醒  

国民日报这篇文，把区块链提到了国度计谋摆设的高度  

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