化解中小企业融资难、融资贵老成绩，能否有新方法？借助区块链技能，国民银行在粤港澳年夜湾区做了新实验。

克日，国民银行推进的湾区商业金融区块链平台在深圳上线试运转，在央行公信力和区块链技能双重加持下，粤港澳年夜湾区的供给链金融率先试点上“链”，中小企业获取存款的服从年夜幅提拔，本钱也失掉本质性低落。

该平台是在国民银行数字钱币研讨所与国民银行深圳市中央支行的配合推进、和谐和构造下，深圳金融科技研讨院结合中国银行、建立银行、招商银行、安全银行、渣打银行及比亚迪股份无限公司配合开辟而来，上证报第一工夫采访了首批到场银行、企业的相干担任人，进而揭开这个区块链项目标奥秘面纱。

应收账款融资场景率先上“链”

此次上线试运转的是湾区商业金融区块链平台的项目一期，该项目一期建成了基于区块链技能的商业金融底层平台，并且项目一期率先完成了应收账款商业融资场景的使用。

国度统计局数据表现，2021年7月末，范围以上产业企业应收账款13.9万亿元，同比增加11.5百分率，「什么是区块链」这此中发生了宏大的融资需求。

在试运转平台上，A股上市公司比亚迪及其一级供给商，曾经可以享用与传统方法有明显差别的应收账款融资体验。

“假设有家给比亚迪供给车灯的企业，有一笔比亚迪的应收账款，它拿着这笔应收账款来请求存款，需求上交许多纸质资料供我们考核，全部流程上去，每每需历时2个到3个礼拜。而在新推出的湾区商业金融区块链平台上，在材料完全的状况下，从客户提交存款请求到银行完成放款，外汇操纵手时长能够只需20分钟阁下。”招商银行买卖银行部总司理侯伟荣通知编纂员。

并且，“本来一笔商业融资，中小微客户的融资本钱能够到达8百分率或7百分率，如今这种形式下，价钱能够会降到6百分率，乃至5.5百分率。” 安全银行买卖银行奇迹部副总裁许红辉提到。

比亚迪及其一级供给商是以后湾区商业金融区块链平台试运转阶段的次要到场者。据比亚迪相干人士引见，公司具有供给链范围巨大、供给商多的特色，因而获邀到场了该平台的开辟，也成为该项目标首批到场者。

中国银行深圳市分行商业金融部副总司理李爽通知编纂员，比亚迪作为供给链金融链条上的中心企业，其获取银行授信绝对轻易，在湾区商业金融区块链平台上，比亚迪的供给商，在停止应收账款融资时，可以运用比亚迪的授信额度，这也处理了气力较弱的供给商授信缺乏和融资难融资贵的成绩。

批量处理中小企业融资成绩

中小企业经过这个平台融资之以是能做到又快又绝对廉价，恰是由于湾区商业金融区块链平台有央行公信力和区块链技能双重加持。

许红辉表现，企业以应收账款融资，银行用线下的方法做，靠人、货、仓单等来验证信息的真实性、精确性，任何一个环节有成绩，都轻易发生风险，因而银行不只要考核这笔买卖的真实性，并且还要考核这家公司的天资，「什么是区块链通俗易懂解释」全部外汇操纵手流程很长，外汇操纵手本钱也特殊高。区块链引入后，由于区块链是疏散的，且弗成窜改，信息通报是同步的，链条上每一个环节信息发作变革，其他环节都同步把握，因而能更好地包管信息的精确性、真实性、完好性，也能进步考核服从。

渣打中国华南区总司理兼深圳分行行长吴乃莘提到，从银行角度，商业配景真实性考核是传统商业融资营业的次要难点「股票知识http://www.stock87.com/index.php?c=content&a=list&catid=78」之一，湾区商业金融区块链平台可以提拔真实性考核的无效性，并避免反复融资的发作。

“举例来提到，一家企业能够以统一笔应收账款为包管，歹意地从差别金融机构取得多笔存款。在传统金融系统中，因为各家银行在信息共享方面的范围性，这种歹意融资举动无法从基本上得以根绝。而区块链的中心上风之一，就是买卖信息的通明和弗成窜改，当企业用某一笔商业在一家银行取得融资后，这一笔买卖就被记载在区块链平台上，它就弗成能凭仗统一笔商业从另一家银行取得融资。”吴乃莘表现。

“有一个十分有公信力的羁系机构牵头，另有区块链技能赋能，银行操持营业有了信托的根底，服从明显进步，本钱也能无效低落。这让批量效劳中小企业，处理中小企业融资难、融资贵的成绩，也成为能够。”侯伟荣提到。

更多重磅功用酝酿中

试运转阶段，湾区「区块狗模式」商业金融区块链平台的到场银行包罗中国银行、建立银行、招商银行、安全银行及渣打银行5家，企业方面则包罗比亚迪及其一级供给商，实用场景现在还限于供给链金融范畴的应收账款商业融资。

李爽表现，该项目以后能完成的营业场景支撑一级供给商融资，将来还可讨论满意供给链上黄金接纳价钱价钱需求愈加激烈的多级供给商融资需求的可行性。

侯伟荣以为，这是一个开放式、扩大式的平台，将来会有更多的中心企业及其供给商参加，也会有更多的银行到场此中。别的，这个平台给羁系机构、海关、税务、中证登等预留了接口，盼望它们的数据也可以接出去，信息越丰厚，越能客不雅反应事物的原本相貌，各人更能做出迷信决议。

“如今项目一期曾经做到信息流和银行的黄金接纳价钱价钱流相婚配，当前还可以探究和物联网的技能使用相婚配，把物流等加出去，构成一个开放的金融商业生态。”侯伟荣提到。

许红辉以为，链内信息越来越多，信息相互校验、相互佐证，平安性就越高。将来这个平台可以进一步引入评价公司、同盟、工商、司法部分等，经过二期、三期不时迭代晋级，这个平台会越来越弱小。

许红辉还表现，这个项目努力于打造驻足粤港澳年夜湾区，面向天下，辐射环球的开放金融商业生态，现在还只效劳于境内商业，将来盼望把全部粤港澳年夜湾区先买通，把境内、境外买通，把港币、外币、跨境营业也包括出去，终极将这个平台建成天下级的开放金融商业生态。

“下一步一定会往平台里装更多的场景，比方除了供给链金融，将来还可以讨论做基于信誉证、保函等资产的融资，完成境表里买通，真正起到批量效劳中小企业，效劳国度实体经济的感化。”李爽提到。

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