股票行情资金流向查询概述年末揽储冲刺 中小银行直呼“好难”！ 加加食品拟被处罚,600229资金流向,汇率怎么开户，新手必学知识！

（原标题：年末揽储冲刺 中小银行直呼“好难”！）

靠投资理财公司可靠吗档计息、结构性存款、大额存单，以往的三大板斧在严监管下越收越紧，就连互联网存款产品也迎来当头棒喝。

失去利器后，中小银行将面临更大的揽储压力。

12月18日，一位老人民币正驻足在南京银行(行情601009,诊股)某支行门口，仔细阅读着存款产品的利率介绍。

“我经常在这家银行买存款产品，比较下来利率比其他大行要高一点。”老人民币告诉记者：“但年末揽储活动什么的我倒不清楚。”

往年年末，银行都会上演热热闹闹的“揽储大战”，但今年似乎动静不大。靠档计息、结构性存款、大额存单，以往的三大板斧在严监管下越收越紧，就连互联网存款产品也迎来纽币对人民币汇率当头棒喝。

今年银行年末揽储怎么做？

揽储工具受限

“各大银行提高揽储竞争力的方法无非是加息。受疫情影响，监管要求银行把控利率，压降负债端成本，让利实体经济，再加上结构性存款规模和成本还在压缩，靠档计息产品被叫停，互联网存款产品正处于风口浪尖，所以动作不大。”融360大数据分析师胡小凤这样对《国际金融报》分析今年揽储大战的偃旗息鼓。

某股份制银行理财经理对记者坦言：“本来年底我们有一些收益不错的非保本理财想在年底推出，但因为一些监管政策环境改变，这些产品没有发，今年的侧重点还是在存款这块。”

上述经理告诉记者，年末现金流量大，各家银行其实都想分一杯羹。“年中时相同产品利率只能做到4.0%到4.5%之间，但年底利率会高。年底恰逢年终奖，大家手头上富余闲钱多，各银行也想多揽储，这样能为来年的经营做好打底。”

目前的信息显示，存款产品将是银行在12月和2021年1月的主推，有丰富的产品供客户选择。记者走访发现，中小银行的利率更高一些，某些5年期的存款产品利率可达到4.2%。

根据南京银行某支行的介绍，该行各期限的存款利率均高于基准利率。三年期整存整取定期存款年基准利率为2.75%，而该行年底推的1万元起存的三年期产品利率在4%。

为何主推存款产品？主要是由于银行揽储招数越来越少的缘故。12月14日，六大行均发布公告，集体叫停 “靠档计息”的银行存款产品。

同时，大额存单的发行量也受限。“银行要在每年发行第一期大额存单之前向央行报备全年发行额度，到年底一些银行额度吃紧，可发行的大额存单量就少。”胡小凤表示。

此前发行理财产品是最容易的揽储方式，但是自资管新同花顺手机版下载突破了地方法人民币银行经营的地域限制规发布以来，银行理财收益率就呈现下跌趋势，银行理财的发行量最近也在减少。融360大数据研究院监测到的最新数据显示，上周银行理财发行量为1271，比前一周减少了76只。

因此，也有银行客户经理把推荐重心调到银保产品或股债基金。某股份制银行人民币士告诉《国际金融报》记者，该行在年底推出一款限时购的理财产品，起存一万元，三年定期利率3.9%，额度还剩1个亿，要买的话需要速度预约。

中小银行“压力山大”

此前，中小银行“触网”通过联合京东金融、度小满等互联网金融平台，在揽储的赛道上拼出了一条道路。有中小银行从今年4月才开通互联网平台存款业务，短短几个月时间已吸收存款200多亿元，占其各项存款的比例快速攀升至25%。

记者注意到，互联网同花顺手机版下载突破了地方法人民币银行经营的地域限制平台上的银行存款产品利率最高可达4.875%。

“5年期定期存款，起投金额为50元，利率为4.875%，提前支取则按该行当日挂牌活期利率结算实际持有天数的利息。”12月18日，京东金融APP上展示北京中关村(行情000931,诊股)银行产品信息。

但互联网揽储还能坚持多久前景不明。12月18日，支付宝突然下架互联网存款产品，仅对已购买产品用户可见。蚂蚁集团回应称，这是根据监管部门对于互联网存款行业的规范要求，认真落实监管相关规范和要求。据悉，接下来，其余互联网平台或也将跟进清理。

在此背景下，中小银行揽储压力加大。胡小凤指出，中小银行知名度不高、线下网点少，一直面临较大的揽储压力，互联网存款和靠档计息等智能存款帮助中小银行拓宽了获客渠道，再用有竞争力的利率吸收存款，一度成为中小银行的揽储利上证指数http://www.stock87.com/index.php?c=content&a=list&catid=115器。“现在互联网存款的严监管正在逼近，六大行齐停智能存款后，一些中小银行也在陆续叫停。但中小银行不比大行资金获取渠道多、综合实力强，靠档计息产品叫停后定期利率变活期，很可能会流失一部分已有客户，再失去互联网平台的流量渠道，客户触达面变窄。失去利器后，中小银行将面临更大的揽储压力”。

中小银行线上揽储为何行不通？近期，央行金融稳定局局长孙天琦表示，部分地方银行通过互联网金融平台得以从全国吸收存款，从负债业务看，已成为全国性银行，突破了地方法人民币银行经营的地域限制。此类存款的流动性特点也同花顺手机版下载突破了地方法人民币银行经营的地域限制有别于传统储蓄存款，风险管理和监管要能跟得上。

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